萩原佳です。
クラウドファンディングDAY36となりました。
10月21日の10時時点の支援状況をご報告します。

支援総額:981,770円
支援者:53人
目標達成率:196%
いいねでの応援:8人
ご支援、そして周りの方へのご紹介で、この挑戦を支えてくださり、ありがとうございます。
今日は、【その「おすすめ」、誰の利益につながる?】というテーマでお話をさせてください。
「あなたには、こちらがおすすめです」
詳しい人から、丁寧に説明してもらう。
自分のことを考えて勧めてくれているように感じると、安心して任せたくなることがあります。
でも、その言葉を受け取るとき、もう一つ見ておきたいものがあります。
その提案が実現すると、誰に、どのようなお金が入るのか。
今日は、「おすすめ」の背景にあるお金の流れについてお話しします。
▼「あなたのため」の提案を、別の側から見る
税理士として経営者の方々と向き合う中で、「節税になるから」と高額な保険に入り、その支払いで資金繰りが苦しくなっているケースがありました。
そのとき、私はこんな説明をしました。
「その人は、あなたにこれを販売することで、手数料(報酬)をもらえるんですよ」
この経験は、本の中にも書いています。
加入する側は、自分の会社にとって役立つ提案だと考えている。一方、勧める側には、販売することで報酬が生まれる仕組みがある。
同じ契約でも、それぞれの側から見えるお金の流れは違います。
今日は、保険や節税そのものの良し悪しではなく、「提案する人の立場」も判断材料にする、という点に目を向けたいのです。
▼相手に利益があることと、自分に合うことは別の話
もちろん、報酬を受け取ることが悪いわけではありません。
商品を説明したり、必要な手続きを支えたりする仕事には、時間も知識も必要です。相手が報酬を得て、自分も必要なサービスを受けられる。双方にとってよい取引もあります。
ただ、売る側が勧めたい理由と、買う側が選ぶ理由は、必ずしも同じではありません。
反対に、相手に報酬が入るという理由だけで、提案をすべて退ける必要もありません。
大切なのは、相手の収益の仕組みと、自分にとっての必要性を、いったん分けて考えることです。
「この人は親切だった」という印象だけでは、提案が自分の目的や負担に合っているかまではわからないのです。
▼値札だけでなく、提案が生まれる仕組みを見る
私たちは買い物をするとき、自分がいくら払うかには目を向けます。
そこから少し視野を広げて、勧める人は「誰から、何に対する報酬を受け取るのか」にも目を向けてみる。
相談そのものへの対価なのか。
契約の成立に伴う手数料なのか。報酬の仕組みが違えば、提案の背景を理解する手がかりも変わります。
金融庁の「顧客本位の業務運営に関する原則」でも、販売に伴って商品提供会社から手数料を受け取る場合などを、顧客との利益が食い違う可能性を考える際の例に挙げています。
これは、人の本心を疑い続けるための話ではありません。提案がどんな立場から出ているのかを知り、納得して選ぶための話です。
▼「勧められたから」から、「納得して選んだ」へ
「おすすめされたから、大丈夫」
そこに、「なぜ、私にこれを勧めるのだろう?」という視点が加わると、説明の受け取り方が変わります。
自分は何を実現したいのか。
その提案は、どこで役に立つのか。
ほかの選択肢と比べても、自分に合っているのか。
相手の説明を聞きながら、自分の目的に戻って考えられるようになります。
お金は、財布や口座の中にあるだけではありません。
人が何かを勧める、その「関係」の中にも流れています。
その流れが少し見えるようになることも、暮らしや挑戦を守る「お金の教養」の一つだと思います。
『金融共育』を通じて、人の言葉に任せきりにせず、説明を理解し、自分で納得して選ぶ力を届けたい。
この想いを届けるため、引き続き応援をよろしくお願いいたします。
萩原佳


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